DSCR คืออะไร?

DSCR คืออะไร?

DSCR (Debt Service Coverage Ratio) คือ อัตราส่วนความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจหรือบุคคล ใช้ประเมินว่าธุรกิจมีรายได้เพียงพอสำหรับการชำระหนี้หรือไม่

สูตรการคำนวณ DSCR

(ละไว้)

ภาระหนี้ที่ต้องชำระ (Debt Service) คือ ยอดรวมของเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องชำระในช่วงเวลาหนึ่ง

ความสำคัญของ DSCR

ช่วยวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ 

DSCR ที่สูงหมายถึงธุรกิจมีรายได้มากพอสำหรับชำระหนี้

DSCR ที่ต่ำอาจบ่งบอกว่าธุรกิจเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้

เป็นปัจจัยสำคัญในการขอสินเชื่อ 

สถาบันการเงินมักใช้ DSCR เป็นเกณฑ์พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

ส่วนใหญ่มักกำหนดให้ DSCR ต้องอยู่ที่ 1.2 – 1.5 ขึ้นไป

ช่วยให้ธุรกิจบริหารกระแสเงินสดได้ดีขึ้น 

DSCR สามารถใช้เป็นตัวชี้วัดเพื่อปรับปรุงการบริหารหนี้สินและรายรับ

ใช้เป็นเกณฑ์วัดความมั่นคงทางการเงิน 

หาก DSCR สูง แสดงถึงความมั่นคงทางการเงิน

หาก DSCR ต่ำ อาจต้องมีมาตรการเพิ่มรายได้หรือลดภาระหนี้

แนวทางบริหารจัดการหนี้สินเพื่อปรับปรุง DSCR

เพิ่มรายได้จากการดำเนินงาน 

เพิ่มยอดขายและขยายตลาด

ปรับปรุงกระบวนการทำงานเพื่อลดต้นทุน

หารายได้เสริมจากแหล่งอื่น ๆ เช่น การลงทุนเพิ่มเติม

ลดภาระหนี้สิน 

รีไฟแนนซ์หนี้สินเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย

ชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน

ต่อรองเงื่อนไขการชำระหนี้กับเจ้าหนี้

บริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ 

ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ควบคุมต้นทุนการผลิตและดำเนินงาน

เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน 

หาทางเลือกในการเพิ่มทุน เช่น การร่วมทุนหรือออกหุ้นใหม่

ใช้สินเชื่อที่มีต้นทุนต่ำเพื่อบริหารสภาพคล่อง

สรุป

DSCR เป็นตัวชี้วัดสำคัญในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจและบุคคล การรักษา DSCR ให้อยู่ในระดับที่ดี (มากกว่า 1.2) จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อและเสริมสร้างเสถียรภาพทางการเงิน การบริหารจัดการหนี้สินที่ดีจะช่วยให้ธุรกิจสามารถดำเนินงานได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน

#PlanWise

ความคิดเห็น

แสดงความคิดเห็น

Related stories

อนาคตของโลกการเงิน

รูปภาพ
    อนาคตของโลกการเงิน   เมื่อวิกฤต COVID-19 ได้นำมาสู่การเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีครั้งใหญ่ และทุกธุรกิจล้วนต้องใช้เงิน จึงเลี่ยงไม่ได้ที่จะก่อให้เกิดการนำเอาเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้กับการบริการทางการเงินในรูปแบบต่างๆ หรือ Fintech (Finance + Technology)   ในอดีตที่ผ่านมาธนาคารต้องปิดสาขาจำนวนมาก โดยพบว่าจำนวนสาขาของธนาคารพาณิชย์ได้ลดลงจาก 6,735 สาขา ในปี 2018 เหลือเพียง 6,167 สาขาในปี 2020 ในทางกลับกันจำนวนผู้ใช้งาน Mobile Banking ได้เพิ่มจาก 46 ล้านบัญชีในปี 2018 เป็นกว่า 68 ล้านบัญชี ในปี 2020 บ่งชี้ว่ารูปแบบการทำธุรกรรมทางการเงินดั้งเดิมได้ถูก Disrupt ด้วย Fintech อย่างปฏิเสธไม่ได้   เมื่อใครๆ ก็อยากได้เงิน จึงไม่ใช่เพียงแค่ธนาคารที่อยากเข้ามามีส่วนร่วมกับโอกาสดังกล่าวและก่อให้เกิดพันธมิตรทางธุรกิจในแบบที่เรียกว่า Social Banking หรือการให้บริการธนาคารออนไลน์บนแอป Social Media เช่น Line BK ซึ่งเป็นการรวมตัวระหว่าง Line และ Kbank เพื่ออำนวยความสะดวกให้ผู้ใช้สามารถโอนเงิน จ่ายบัตรเครดิต และขอสินเชื่อ ได้ครบจบในแอปเดียว หรือแม้แต่ Grab ที่ทำธุรกิจด้านขนส่งและ Food D...
อ่านต่อ »

Positive Cash Flow Asset คืออะไร?

รูปภาพ
Positive Cash Flow Asset คืออะไร? Positive Cash Flow Asset หรือ สินทรัพย์ที่มีกระแสเงินสดเป็นบวก หมายถึงสินทรัพย์ที่สามารถสร้างรายได้มากกว่าค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ทำให้เกิดกระแสเงินสดสุทธิเป็นบวก (Positive Cash Flow) หลังจากหักค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว ตัวอย่างของ Positive Cash Flow Asset อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า  หากค่าเช่าที่ได้รับมากกว่าค่าผ่อนบ้าน, ภาษี, ค่าบำรุงรักษา และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ถือว่าเป็นสินทรัพย์ที่มีกระแสเงินสดเป็นบวก ธุรกิจที่ทำกำไร  หากธุรกิจสร้างรายได้มากกว่าต้นทุนและค่าใช้จ่าย จะมีกระแสเงินสดเป็นบวก หุ้นปันผล  หุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูงกว่าเงินที่ลงทุนหรือค่าธรรมเนียมในการถือครอง เครื่องจักรหรืออุปกรณ์ที่ให้เช่า  เช่น เครื่องจักรก่อสร้างหรือรถยนต์ที่ปล่อยเช่า และสร้างรายได้มากกว่าค่าเสื่อมราคาและค่าซ่อมบำรุง ลิขสิทธิ์หรือทรัพย์สินทางปัญญา  เช่น หนังสือ, เพลง, สิทธิบัตร หรือซอฟต์แวร์ ที่สามารถขายหรือให้เช่าใช้งานและสร้างรายได้ต่อเนื่อง ข้อดีของการมี Positive Cash Flow Asset ✅ เพิ่มกระแสเงินสด – ช่วยให้มีเงินหมุนเวียนสำหรับใช้จ่ายหรือ reinv...
อ่านต่อ »